【コロナ不況】住宅ローンが厳しいとき、銀行に相談しても意味はない

コロナの影響がいつまで続くのか、依然見通しの立たない状況が続いています。
企業の業績悪化に伴い、失業したり、収入が大幅に減った（これから減る）方も大勢いると思います。

そうした厳しい状況の折、住宅ローンが返せそうにないという話も聞きます。もしそうなったとき、ぜひ検討してほしいことがあります。

返済が厳しいのであれば、「返済そのものを止める」ことをお勧めします。

よく、「相談して、伸ばしてもらいましょう的なアドバイス」を見かけますが、それらはあくまで「対処療法」に過ぎません。
収入の減少が長期に渡る場合、何の効果も期待できません。

返済しないと、担保に入っている家が取られる！と思われるかもしれません。ただし、それは「競売（けいばい）」にかかり、競り落とされたときに成立するものです。

住宅ローンが払えないことは、「刑事罰」の対象ではありません。
単なる「商取引」です。
自宅を追い出されたり、勤務先に誰かが押しかけてきたりしません。
（それこそ刑事罰の対象です）

つまり、銀行によって担保権が実行されても、競売で誰かに買われなければどうもならないのです。（競売は３回まで）

返済を止めた　→　競売にかかった　→　売れなかった

で、どうなるのか。

最終的には、「何も起こりません」。

所有権はあなたにあります。
そのまま住み続けることができます。

よく強制退去みたいなことをされるようなイメージをお持ちの方がいますが、そんなことは絶対にできません。（いわゆる強制執行されてもその対象は動産であり、不動産は必ず競売か第三者への売却しかありません）

せいぜいが、テールヘビー（先送りのこと）を提示され、月々の返済額が数万円程度減るだけです。減額といっても、住宅ローンそのものが減るわけではありません。減らした分はそのまま後ろにつく（返済期間が伸びる）だけなのです。

もちろん、この減額によってなんとかなるのであれば、それはそれで実行してください。ただし、これ以上の提案は出てきません。

自主ストップする前に２つのことをやっておきましょう。
まず、住宅ローンの引き落とし口座からお金をすべて引き上げてください。

返済が２ヶ月滞ると銀行から督促状が来ます。その後さらに時間が経過するといよいよ「競売のお知らせ」が来ます。この前後で、（銀行によりますが）対象の銀行口座が「凍結」される恐れがあります。

※凍結は、預入＝◯、振込＝☓、振替＝☓、引出＝☓の状態を言います。
つまり、お金を入れることはできるが、動かせない状態です。

２つめは、銀行口座の変更です。
住宅ローンの引き落とし口座がメインの口座（給与や売上が入る口座）と同じ場合、予め別口座に変えておきましょう。
（ほとんど可能性としてありませんが、「給与の差し押さえ」を避ける意味もあります。）

住宅ローンを払わなかったら、二度とローンが組めなくなるのでは？
残念ながら、２ヶ月以上払えない時点で、携帯料金のそれと同じくリストに載ります。

残念ながら、国は何もしてくれません。
自らの手で生活を守りましょう。