【コロナ影響によるセーフティネット５号保証による銀行借入を検討されている方へ】

セーフティネット５号保証の申し込みに関するご注意です。
先日、経済産業省より、
「新型コロナウイルス感染症に係る中小企業者対策を講じます」
https://www.meti.go.jp/press/2019/03/20200303002/20200303002.html

とのお知らせが出ました。
いわゆるセーフティネット５号保証の「特別枠」の実施です。
この申し込みにあたって、注意しておきたいことが３点あります。

誤解されていることが多いのですが、今回の５号保証は、「特別枠」です。
保証協会の枠（いわゆる一般枠）は最大８０００万円ですが、すでにこの枠を使い切っていても、借入可能です。

また、これもあまり言われていませんが、債務超過でも借入可能です。
ただし、あくまで対象業種に限られます。

このセーフティネットは、「追加融資」です。
ところが、特にプロパー融資（無担保）がある場合、このセーフティネット５号保証で借り入れる分で、現在の借入残を「相殺」に利用される恐れがあります。

例えば、今、銀行からプロパーで１億の借入残があるとします。
そこへ今回のセーフティネットで新たに５０００万円借り入れると、手元現金は５０００万円増えます。（もちろん、その分借入残も増えますが）

ところが、銀行からの指示で、この５０００万円を既存の借入残の消込みをさせられてしまうと、手元現金は増えず、単に借入残が５０００万円に減るだけになってしまうのです。
セーフティネットの申し込みにあたっては、決して銀行に任せるのではなく、自社でハンドリングして調達するようにしましょう。

また、複数行から借入残がある場合、今回の申し込みについては、窓口以外の銀行には伏せて実行してください。（この騒動の長期化を見越して、回収モードになる恐れ）

なお、資本の場合も同様です。ステークホルダーへの不用意な発言、発信は慎み、確実に運転資金を保護してください。

セーフティネットを申し込む際、一般的には、口座のある（取引のある）金融機関に相談するのが普通ですが、銀行が信用できない、もしくは断られた場合、各自治体（市レベル）に設置されている保証協会へ直接相談することをオススメします。

理由は２つです。
１つは、上述のとおり、新規借入を狙った既存借入の「消込」の防止。
保証協会と連絡を取っておくことで、情報が公になり、銀行による勝手な行動を防ぐことができます。

２つめは、銀行からの情報の確認です。
残念ながら、金融機関の人員のレベルの低下には著しいものがあります。銀行員＝優秀というのは１０年前から幻想です。（池井戸潤の世界は化石の世界です。メインバンクなんて銀行員も使いませんし、そんな認識もありません）

申し込んだにも関わらず、「枠がない」「保証協会が承認しない」「今回の５号対象業種ではない」など、手続きの手間を省きたいために「保証協会への確認もせず」、そのまま断ってくることが高い頻度であるからです。

保証協会からは、一通り相談したあと、最後に「銀行に申し込んでください」と言われます。なんだ、結局銀行に相談するんじゃないのかと思われたかもしれませんが、ここで必ず「相談履歴」が残ります。

銀行の担当者が微妙な場合（能力的に難あり）、この相談履歴が強い「お札」になるのです。
もし、

保証協会　→　銀行へ相談　→　ダメだと言われた

となった場合、ここで、もう一度保証協会へ相談してください。すると、かなり高い確率で「保証協会から、銀行へ連絡を入れて」くれます。結果、１００％の確率でOKが出ます。

ほとんど知られていないことですが、銀行と保証協会の関係は、絶対的に保証協会が上です。（保証協会＞＞＞＞銀行）
銀行の態度に問題がある場合、保証協会から承認を得られなくなる（全部プロパーで対応することになる）恐れがあるため、銀行は必ず保証協会の指示に従います。

繰り返しになりますが、銀行の対応が微妙な場合はすぐに保証協会へ相談し、そこから銀行へ連絡するようにしてください。

また、複数行から借入残がある場合、今回の申し込みについては、窓口以外の銀行には伏せて実行してください。（この騒動の長期化を見越して、回収モードになる恐れがあります）

なお、資本の場合も同様です。
ステークホルダーへの不用意な発言、発信は慎み、確実に運転資金を保護してください。
（これを機に、投資している資本の引き上げ用になる恐れがあります）